Os Certificados de Depósito Bancário (CDBs) são frequentemente considerados uma opção segura dentro do segmento de renda fixa, especialmente com a proteção do Fundo Garantidor de Crédito (FGC). No entanto, o investidor deve ter cautela ao escolher onde alocar seu capital, especialmente em um cenário de alta nas taxas de juros como o previsto para 2025. Se a instituição emissora enfrenta problemas financeiros, recuperar o investimento pode ser um processo prolongado, que varia de três meses até vários anos, sem correção monetária.
Diante dessas circunstâncias, a análise de peritos do mercado financeiro é essencial. A Genial Investimentos sugere que, entre as opções disponíveis, os CDBs emitidos pelo Agibank se destacam. O Agibank foca sua atuação no crédito consignado, principalmente para aposentados e pensionistas do INSS, além de oferecer contas digitais, cartões de crédito, seguros e outros serviços financeiros. Com uma sólida estratégia baseada na relação próxima com o cliente, o banco registrou um índice de satisfação do cliente (NPS) de 77, um dos mais altos do setor.
Adicionalmente, o Agibank apresenta um controle rigoroso de inadimplência, com apenas 3,3% das suas operações de crédito em atraso por mais de 90 dias, além de um Índice de Basileia de 15,1%. Esses fatores contribuem para uma baixa exposição ao risco para os investidores que desejam aplicar seus recursos nos CDBs do banco.
A aba de renda fixa da plataforma Investidor10 pode auxiliar na filtragem dos CDBs do Agibank indexados ao CDI, oferecendo opções para investimentos com taxas superiores a 110% do CDI. Abaixo estão algumas simulações baseadas em aportes iniciais de R$ 1.000:
1. **CDB Agibank Pós-fixado 113% CDI ao ano**
– Investimento mínimo: R$ 1.000
– Risco financeiro: Baixo
– Rendimento bruto em 48 meses: R$ 1.625,46
– Rendimento líquido em 48 meses: R$ 1.531,64
– Projeção com IPCA + 6% ao ano: R$ 1.447,38
– Prazo de vencimento: 14 de fevereiro de 2029
– Liquidez: Apenas no vencimento
– Protegido pelo FGC: Sim
2. **CDB Agibank Pós-Fixado 111% CDI ao ano**
– Investimento mínimo: R$ 1.000
– Risco financeiro: Baixo
– Rendimento bruto em 48 meses: R$ 1.611,57
– Rendimento líquido em 48 meses: R$ 1.519,84
– Projeção com IPCA + 6% ao ano: R$ 1.446,85
– Prazo de vencimento: 13 de fevereiro de 2029
– Liquidez: Apenas no vencimento
– Protegido pelo FGC: Sim
É importante ressaltar que a disponibilidade desse tipo de investimento pode variar, sendo essencial verificar com sua corretora antes de realizar aportes.