Entenda as possibilidades de retorno que os investimentos em renda fixa podem oferecer, em um cenário onde a taxa Selic está no seu nível mais alto desde 2006.
Um Certificado de Depósito Bancário (CDB) com liquidez diária e remuneração de 105% do CDI pode resultar em uma rentabilidade superior a 1% ao mês, segundo o planejador financeiro Rafael Haddad, do C6 Bank.
Por exemplo, ao investir R$ 5 mil em tal CDB, a expectativa é que o valor cresça até cerca de R$ 5.766,24 em um ano, resultando em R$ 5.632,15 após a dedução do imposto de renda. Como comparação, uma aplicação na caderneta de poupança retornaria cerca de R$ 5.411,00, sendo que ambos os tipos de investimento contam com a proteção do Fundo Garantidor de Crédito (FGC).
O especialista do C6 Bank observa que a renda fixa, especialmente a indexada ao CDI, é especialmente atraente neste momento, já que a taxa Selic foi elevada a 14,75% ao ano, conforme a última decisão do Comitê de Política Monetária (Copom).
É importante destacar que existem duas variantes da taxa Selic: a Selic Meta, atualmente em 14,75% ao ano, e a Selic Over, em 14,65%, que é a taxa efetivamente aplicada nos investimentos de renda fixa, como o Tesouro Selic. O CDI, por sua vez, acompanha a Selic Over, refletindo uma taxa de 14,65% ao ano.
Essas taxas podem ser alteradas a cada 45 dias, dependendo dos desdobramentos das decisões do Copom. Por isso, faz sentido pensar em uma média projetada do CDI para estimar os rendimentos futuros em renda fixa pós-fixada. O C6 Bank prevê um CDI médio de 14,60% ao ano para os próximos 12 meses, refletindo a expectativa de término do ciclo de alta das taxas. Para um horizonte de cinco anos, a previsão é de que o CDI médio caia para 13,64% ao ano, o que pode tornar a renda fixa atrelada ao CDI menos atrativa no longo prazo.
***Quanto se pode esperar de rendimento ao investir em CDBs?***
– Ao investir R$ 1 mil:
– R$ 1.072,42 após 6 meses (R$ 1.057,94 líquido)
– R$ 1.153,25 após 1 ano (R$ 1.126,43 líquido)
– R$ 1.315,42 após 2 anos (R$ 1.268,10 líquido)
– R$ 1.964,44 após 5 anos (R$ 1.819,77 líquido)
– Para uma aplicação de R$ 5 mil:
– R$ 5.365,55 após 6 meses (R$ 5.292,44 líquido)
– R$ 5.766,24 após 1 ano (R$ 5.632,15 líquido)
– R$ 6.577,08 após 2 anos (R$ 6.340,52 líquido)
– R$ 9.822,19 após 5 anos (R$ 9.098,86 líquido)
– Resultado de um aporte de R$ 10 mil:
– R$ 10.731,10 após 6 meses (R$ 10.584,88 líquido)
– R$ 11.532,48 após 1 ano (R$ 11.264,29 líquido)
– R$ 13.154,16 após 2 anos (R$ 12.681,04 líquido)
– R$ 19.644,38 após 5 anos (R$ 18.197,72 líquido)
– E quanto a R$ 25 mil?
– R$ 26.827,74 após 6 meses (R$ 26.462,19 líquido)
– R$ 28.831,19 após 1 ano (R$ 28.160,73 líquido)
– R$ 32.885,41 após 2 anos (R$ 31.702,60 líquido)
– R$ 49.110,95 após 5 anos (R$ 45.494,31 líquido)
– Finalmente, ao investir R$ 50 mil:
– R$ 53.655,49 após 6 meses (R$ 52.924,39 líquido)
– R$ 57.662,38 após 1 ano (R$ 56.321,46 líquido)
– R$ 65.770,82 após 2 anos (R$ 63.405,19 líquido)
– R$ 98.221,91 após 5 anos (R$ 90.988,62 líquido)
***Projeções de Rentabilidade***
A estimativa de rentabilidade líquida para os CDBs com taxas de 105% do CDI no C6 Bank pode ser resumida da seguinte forma:
– 5,85% após 6 meses
– 12,64% após 1 ano
– 26,81% após 2 anos
– 81,98% após 5 anos
Os cálculos realizados pelo especialista consideraram diversas premissas e previsões relevantes para o cenário da renda fixa, incluindo expectativas inflacionárias e condições do mercado.
Ele ressalta a importância de monitorar a evolução dos contratos de juros negociados na bolsa, conhecidos como DI futuro, que refletem as expectativas do mercado para as taxas de juros futuras. Por isso, ao avaliar uma potencial rentabilidade de um CDB indexado ao CDI, é vital considerar não só a taxa Selic atual, mas também as projeções médias do CDI durante o período de investimento.
As premissas usadas incluem uma Selic estimada de 14,82% ao ano em seis meses, diminuindo gradualmente ao longo do tempo, e um CDI projetado em 14,72% a.a. agora, também tendendo a cair. Esses dados são fundamentais para uma tomada de decisão informada para quem busca investimentos no setor de renda fixa.
Fonte:https://investidor10.com.br/noticias/cdb-a-105-do-cdi-com-liquidez-diaria-paga-quanto-com-selic-a-14-75-ao-ano-112740/