Recentemente, análises demonstraram o potencial de rendimento ao investir em Certificados de Depósito Bancário (CDB) que oferecem uma taxa de 105% do CDI, especialmente com a opção de liquidez diária.
Se um investidor decide investir R$ 1.000 em um CDB com essas características, ao final de um ano, o valor total alcançado seria de R$ 1.127,51, comparado a R$ 1.120,53 que um investimento equivalente em Tesouro Selic proporcionaria. Embora a diferença inicial entre os dois rendimentos pareça sutil, o impacto torna-se mais significativo com o tempo e aumentos no valor investido, devido aos juros compostos, facilitando decisões sobre a melhor estratégia de renda fixa.
Rafael Haddad, especialista em planejamento financeiro do C6 Bank, aponta que, se o mesmo valor de R$ 1.000 for mantido investido nesse CDB por cinco anos, a quantidade total cresceria para R$ 1.813,60. Em contraste, a aplicação no Tesouro Selic resultaria em R$ 1.767,15. Portanto, optar por um CDB a 105% do CDI mostra-se ligeiramente mais vantajoso que a compra de títulos públicos. Esse tipo de investimento é atrativo para os bancos, que se utilizam dessa estratégia para captar recursos, contando ainda com a proteção do Fundo Garantidor de Crédito (FGC) para valores até R$ 250 mil.
O CDI, que forma a base de muitas aplicações de renda fixa, apresenta uma taxa semelhante à Selic Over, a taxa de juros do mercado. Quando a Selic Meta, estipulada pelo Banco Central, está em níveis altos, como 14,75% ou 15% ao ano, tanto o CDI quanto a Selic Over apresentam valores próximos, em torno de 14,65% a 14,90% ao ano.
Dando uma olhada mais detalhada, se um investidor aplicar R$ 1.000 em um CDB a 105% do CDI, os resultados projetados são:
– Após seis meses, R$ 1.073,76 (R$ 1.059,01 após imposto de renda);
– Após um ano, R$ 1.154,56 (R$ 1.127,51 líquido);
– Após dois anos, R$ 1.314,32 (R$ 1.267,17 descontado o imposto);
– Ao fim de cinco anos, R$ 1.957,17 (R$ 1.813,60 já com dedução de IR).
Ao considerar um investimento maior, como R$ 5.000, os números indicam que depois de seis meses pode-se alcançar R$ 5.368,79 (R$ 5.295,03 líquidos), ao final de um ano, R$ 5.772,80 (R$ 5.637,56 após IR), e assim sequencialmente até R$ 9.785,86 ao final de cinco anos.
Para aportes de R$ 10.000, o retorno após seis meses pode ser de R$ 10.737,57 (R$ 10.590,06 líquido), R$ 11.545,60 após um ano (R$ 11.275,12 líquidos), seguindo para um total de R$ 19.571,72 após cinco anos (R$ 18.135,96 líquidos).
Um investimento de R$ 25.000 no mesmo índice resulta em R$ 26.843,94 após seis meses (R$ 26.475,15 líquidos), R$ 28.864,00 após um ano (R$ 28.187,80 líquidos), com uma projeção de R$ 48.929,30 ao final de cinco anos (R$ 45.339,90 líquidos). Por fim, ao colocar R$ 50.000, a expectativa é de chegar a R$ 53.687,87 após seis meses (R$ 52.950,30 líquidos) e a R$ 97.858,59 após cinco anos (R$ 90.679,80 líquidos).
De acordo com o C6 Bank, a rentabilidade líquida esperada nos CDBs a 105% do CDI é estimada em:
– 5,90% após seis meses;
– 12,75% após um ano;
– 26,72% após dois anos;
– 81,36% ao final de cinco anos.
Esses cálculos foram realizados levando em conta dados relevantes sobre economia e previsões dos principais indicadores de renda fixa. O especialista enfatiza a relevância em acompanhar o mercado de contratos negociados em bolsa, que podem indicar expectativas de movimentações nas taxas de juros, fornecendo uma visão mais precisa para o investidor.
Em resumo, ao considerar a aplicação em CDBs com qualidade acima de 100% do CDI, o investidor pode potencializar seus ganhos significativamente ao longo do tempo, aproveitando as nuances dos juros compostos.
Fonte:https://investidor10.com.br/noticias/cdb-pagando-105-do-cdi-multiplica-em-quanto-o-seu-dinheiro-em-2025-veja-retornos-113642/